Aquí respondemos las preguntas que más recibimos sobre cómo funciona nuestra calculadora de jubilación, qué significan realmente sus resultados y cómo usarla junto con el resto de tu plan de retiro. Si no encuentras tu pregunta aquí, escríbenos desde nuestra página de Contacto.
Nuestra calculadora utiliza fórmulas matemáticas estándar de valor futuro con capitalización mensual. Los resultados son estimaciones basadas en los datos que ingresas y suponen una tasa de rendimiento constante, lo cual no refleja la realidad del mercado. Los rendimientos reales varían año a año.
Los resultados son útiles como punto de referencia y planificación, pero no deben tomarse como proyecciones garantizadas. Para una planificación más detallada, consulta a un asesor financiero certificado.
El valor predeterminado de 7% anual refleja el rendimiento histórico promedio del mercado de valores de EE. UU. ajustado por inflación a largo plazo (aproximadamente desde 1926). Esta es la cifra más comúnmente usada en planificación financiera.
Para una cartera más conservadora (con mayor proporción de bonos), considera entre 4% y 5%. Para una cartera más agresiva (principalmente acciones), algunos planificadores usan entre 8% y 10% nominal. Recuerda siempre que los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros.
No directamente. Nuestra calculadora proyecta el crecimiento de tus ahorros personales (como los que tienes en un 401(k) o IRA), pero no incorpora los beneficios del Seguro Social (Social Security) como un ingreso adicional.
Para obtener una estimación personalizada de tus beneficios del Seguro Social, visita ssa.gov y revisa tu historial de ganancias. Luego puedes restar esos ingresos anuales esperados de tus gastos proyectados en la jubilación para calcular cuánto debes cubrir con tus ahorros propios.
Sí, absolutamente. La calculadora es útil para proyectar el crecimiento de cualquier cuenta de jubilación: 401(k) tradicional, 401(k) Roth, IRA tradicional o Roth IRA.
La diferencia entre estas cuentas radica en cuándo pagas impuestos (antes o después de aportar), no en cómo crece el dinero matemáticamente. Para una Roth IRA, el saldo proyectado que muestra la calculadora representa dinero que podrías retirar completamente libre de impuestos en la jubilación, lo que hace que el número sea aún más poderoso.
No. Todos los cálculos se realizan directamente en tu navegador (en tu dispositivo). Ningún dato financiero que ingreses en nuestra calculadora — incluyendo tu edad, ahorros o aportaciones — es enviado ni almacenado en nuestros servidores.
Tu información financiera es completamente privada. Solo recopilamos datos anónimos de uso general (como páginas visitadas y tiempo en el sitio) a través de Google Analytics 4, para mejorar la experiencia de nuestra herramienta. Puedes leer más en nuestra Política de Privacidad.
No hay una sola respuesta correcta, ya que depende de tu ingreso, de cuándo planeas jubilarte y de qué otros ingresos de jubilación (como el Seguro Social) esperas recibir. Muchos planificadores financieros mencionan como referencia general ahorrar alrededor del 15% del ingreso bruto para la jubilación, incluyendo cualquier aportación del empleador — quien empieza en sus 20 años a veces puede ahorrar menos, mientras que quien empieza en sus 40 o 50 años típicamente necesita un porcentaje más alto para compensar el tiempo perdido.
Usa la calculadora para probar distintos montos de aportación mensual y observa cómo cambia tu saldo proyectado en cada caso.
No automáticamente — tienes que agregarla tú mismo. Si tu empleador iguala parte de tu aportación, suma tu propia aportación más la del empleador e ingresa el monto combinado en el campo de Aportación Mensual. Si omites la aportación del empleador, tu saldo proyectado quedará subestimado, a veces de forma considerable, ya que ese dinero es esencialmente adicional y también se capitaliza junto con el tuyo.
Sí. Empezar más tarde significa que el tiempo juega un poco más en tu contra, por lo que el monto de tu aportación mensual y tu edad de jubilación pesan más de lo que pesarían para alguien en sus 20 años. El IRS también permite a los trabajadores de 50 años o más hacer aportaciones adicionales de "recuperación" (catch-up) a sus 401(k) e IRA por encima del límite anual estándar, algo que vale la pena investigar si aplica en tu caso.
Ingresa tus números reales y luego prueba qué pasa si aumentas tu aportación mensual o retrasas tu edad de jubilación un par de años — ambas son palancas realistas que pueden reducir de forma significativa una brecha de ahorro.
El Saldo Proyectado es el total de tu cuenta en dólares futuros, nominales — el número que realmente aparecería en un estado de cuenta al llegar a tu edad de jubilación. El Valor Real toma ese mismo total y lo ajusta según la tasa de inflación que ingresaste, mostrando cuánto valdría ese saldo en poder adquisitivo de hoy.
Para efectos de planificación, el Valor Real suele ser la cifra más útil, ya que muestra lo que tus ahorros futuros realmente podrán comprar, en lugar de solo qué tan grande se ve el número en papel.
Sí — trátala como una herramienta de revisión periódica, no como una respuesta única. Tu ingreso, tu tasa de ahorro y tus metas cambiarán con los años, y tus suposiciones sobre rendimiento e inflación también podrían necesitar ajustes. Muchas personas encuentran útil volver a calcular una vez al año, o cada vez que ocurra algo importante, como un aumento de sueldo, un nuevo trabajo o una decisión de jubilarse antes o después de lo planeado originalmente.